Pożyczka dla nauczycieli Vs. Wybaczanie pożyczki na cele publiczne – co jest najlepsze?

17 lutego 2021

Podczas gdy zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej miażdżące duszę jest problemem w prawie każdej branży, w szczególności nauczyciele wzięli na siebie więcej niż ich udział. Dzieje się tak częściowo dlatego, że zawód nauczyciela wymaga tytułu licencjata, a w niektórych przypadkach nawet magistra, ale także dlatego, że wynagrodzenie nauczyciela jest absolutnie marne.

Według danych Bureau of Labor Statistics (BLS), nauczyciele w wieku przedszkolnym, podstawowym, średnim i specjalnym zarabiali w 2018 roku średnie roczne wynagrodzenie w wysokości zaledwie 56 790 USD, podczas gdy nauczyciele szkół średnich zarabiali 60 320 USD. Najniższe 10% wśród nauczycieli szkół podstawowych zarabiało jednak tylko 37340 USD rocznie, a osoby o najniższych dochodach wśród nauczycieli szkół średnich przyniosły do ​​domu zaledwie 39740 USD w 2018 roku.

Nic dziwnego, że nauczyciele na całym świecie desperacko potrzebują pomocy, jeśli chodzi o spłatę pożyczek, a dwie z najpopularniejszych opcji to wybaczanie pożyczek publicznych (PSLF) i pożyczki dla nauczycieli (TLF).

Ale to, że jeden plan zawiera słowo „nauczyciel, nie czyni go automatycznie lepszym dla nauczycieli. Najlepszy program dla każdego nauczyciela z zadłużeniem kredytowym zależy od wielu czynników, w tym od jego wysokości.

Dzieci ze szkoły podstawowej, podnosząc ręce do nauczyciela, widok z tyłu

Wybaczenie w postaci pożyczki dla nauczycieli a pożyczka na usługi publiczne

Umorzenie pożyczki nauczycielskiej od rządu federalnego jest dostępne dla nauczycieli z pożyczkami bezpośrednimi lub pożyczkami w ramach programu FFEL, którzy byli zatrudnieni jako nauczyciel w pełnym wymiarze godzin przez pięć pełnych i następujących po sobie lat akademickich. Poza tymi wymogami przynajmniej jeden z tych lat musiał przypadać po roku akademickim 1997–98.

Musisz także pracować „w szkole podstawowej, średniej lub agencji usług edukacyjnych, która obsługuje uczniów o niskich dochodach, zauważa studentaid.ed.gov, a pożyczki, za które chcesz wybaczyć, muszą zostać zaciągnięte przed ukończeniem piątego roku życia akademickie lata pracy pedagogicznej.

To wszystko dobrze i dobrze, ale kwota umorzenia pożyczki, do której możesz się kwalifikować, również jest różna. W przeważającej części możesz otrzymać maksymalną kwotę przebaczenia lub 17 500 USD umorzonych pożyczek, jeśli pracowałeś jako nauczyciel matematyki lub przedmiotów ścisłych w pełnym wymiarze godzin na poziomie szkoły średniej. Możesz również uzyskać maksymalne kwalifikacje, jeśli pracowałeś jako nauczyciel edukacji specjalnej, którego głównym obowiązkiem było „zapewnienie edukacji specjalnej dzieciom niepełnosprawnym, i uczyłeś dzieci niepełnosprawne, które odpowiadały Twojemu obszarowi kształcenia specjalnego i wykazywały się wiedzą i umiejętnościami pedagogicznymi w obszarach treści programu nauczania, których uczyłeś .

Jeśli nie spełniasz tych dwóch wymagań, jest bardziej prawdopodobne, że jako nauczyciel w szkole podstawowej lub średniej w pełnym wymiarze godzin otrzymasz do 5000 USD umorzenia pożyczki.

Public Service Loan Forgiveness, czyli PSLF, działa inaczej i nie dotyczy tylko nauczycieli. Ten program umorzy wszystkie twoje pożyczki bezpośrednie, pod warunkiem, że pracujesz w pełnym wymiarze godzin dla uprawnionego rządu lub agencji non-profit na określonym stanowisku w służbie publicznej, spłacasz pożyczki zgodnie z planem spłaty opartym na dochodach i dokonasz 120 kwalifikujących się płatności za pożyczki.

Jako nauczyciel łatwo możesz zakwalifikować się do PSLF, ponieważ Twoja praca jest w służbie publicznej, bez względu na to, gdzie pracujesz i mieszkasz. Na przykład nie musisz pracować w szkole o niskich dochodach lub w szkole publicznej. Według Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych większość nauczycieli zatrudnionych w pełnym wymiarze godzin powinna spełniać wymogi dotyczące zatrudnienia w PSLF.

Kiedy nauczyciel pożycza wybaczenie nabiera sensu

Według prawnika ds. Finansów i eksperta od zadłużenia studentów Leslie H. Tayne’a, program Teacher Loan Forgiveness może być lepszy dla nauczycieli, którzy mają niższe saldo pożyczek.

„Płacenie przez pięć lat może spowodować znaczną utratę salda, a nawet niewielka wypłata w wysokości 5000 USD może przynieść znaczne korzyści – mówi. „A potem nauczyciele nie muszą czekać, aż dokonają 120 płatności.

Tayne mówi, że ważne jest również, aby pamiętać, że nauczyciele kwalifikują się do wybaczania pożyczek publicznych (PSLF) tylko wtedy, gdy mają pożyczki bezpośrednie. W rezultacie nauczyciele, którzy mają federalne pożyczki na edukację rodzinną (FFEL), mogą być zmuszeni rozważyć wybaczenie pożyczki nauczycielskiej zamiast PSLF, chociaż mogą również skonsolidować swoje pożyczki w pożyczki bezpośrednie i uzyskać plan spłaty uzależniony od dochodów, zanim zaczną korzystać z PSLF.

Kiedy wybaczenie pożyczki na cele publiczne ma sens

Tayne mówi, że wybaczanie pożyczek na usługi publiczne jest zwykle lepsze dla nauczycieli z większym saldem pożyczek i łatwo zrozumieć, dlaczego.

„Nawet jeśli nauczyciele muszą dokonywać większych płatności i korzystać z planu spłaty uzależnionego od dochodów, 100% umorzenia pożyczek prawdopodobnie i tak uratuje ich więcej niż program Teacher Loan Forgiveness – mówi.

Ponadto, zgodnie z PSLF, twoje płatności za pracę u kwalifikującego się pracodawcy publicznego nie muszą następować po sobie, mówi. Jeśli na przykład zmienisz się z kwalifikującego się pracodawcy na niekwalifikującego się pracodawcę, nie stracisz dokonanych płatności i możesz nadal je dodawać, jeśli zmienisz się z powrotem na kwalifikującego się pracodawcę.

Z drugiej strony, w przypadku opcji Teacher Loan Forgiveness, musisz pracować na kwalifikującym się stanowisku przez pięć kolejnych lat bez wyjątków dotyczących urlopu rodzinnego lub medycznego.

„Nawet zmiana przedmiotu lub przeniesienie się do szkoły, która nie korzysta z TLFP, może wpłynąć na Twoje uprawnienia – mówi Tayne.

Jak zdecydować

Jeśli nie możesz zdecydować się na PSLF lub Teacher Loan Forgiveness, powinieneś wiedzieć, że potencjalnie możesz otrzymać przebaczenie w ramach obu programów. Według Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych, możesz kwalifikować się do obojga, ale nie na ten sam okres służby nauczycielskiej (tzn. Musisz wykonywać jedną, potem drugą).

W przeciwnym razie, Tayne mówi, że mądrze jest „wycenić każdą opcję pod względem tego, ile przebaczenia możesz kwalifikować się, aby wykorzystać szczegóły każdego programu jako przewodnik. Innymi słowy, dowiedz się, ile zapłaciłbyś za dziesięcioletni plan oparty na dochodach z PSLF, a zatem ile z pozostałych sald pożyczek zostanie umorzonych. Następnie porównaj tę kwotę z kwotą, którą wybaczyłeś, korzystając z opcji Teacher Loan Forgiveness, która wynosi albo do 5000 USD, albo 17 500 USD.

Ponadto będziesz chciał się upewnić, że planujesz kontynuować pracę na stanowisku wymaganym dla każdego programu.

Dzięki opcji „Teacher Loan Forgiveness będziesz dokonywać płatności przez krótszy czas, ale Twoja wypłata może nie pokrywać wszystkiego, co Ci zostało, mówi Tayne.

Z drugiej strony możesz mieć możliwość dokonywania niższych miesięcznych płatności w ramach planu opartego na dochodach w PSLF, ale będziesz musiał pracować na kwalifikowanym stanowisku w służbie publicznej i dokonywać terminowych płatności miesięcznych przez dziesięć lat lub 120 płatności . Bez względu na to, jak to zrobisz, to długo.

Który program zapewni Ci lepszą sytuację? Na koniec dnia wszystko, co możesz zrobić, to sprawdzić liczby i zgadnąć.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy